Antes de contratar un seguro, además de saber qué cubre y qué no, debes tener en cuenta algunos conceptos importantes, como el de sobreseguro. Cuando se asegura un bien, siempre se considera su valor real para determinar el importe de la prima.
¿Qué es el sobreseguro?
El sobreseguro se produce al asegurar un bien por más valor del que en realidad tiene o al contratar coberturas que en realidad no se necesitan. En ese caso, estarás perdiendo dinero desde el primer pago, ya que la prima estará por encima de lo que en realidad deberías pagar.
¿Cuáles son las consecuencias del sobreseguro?
Si se da esta situación, pueden suceder dos cosas:
- Antes de un siniestro: cualquiera de las partes del contrato de seguro puede exigir la reducción de la suma asegurada y de la prima a pagar, y la compañía deberá devolver al cliente el exceso que haya cobrado.
- Después de producirse un siniestro: la compañía está obligada a indemnizar solo por el daño efectivamente causado, es decir, la compensación será solo por el daño causado y no por encima del valor real.
Por ejemplo, supongamos que al asegurar tu casa has valorado una mesita heredada de tu abuela en unos 25.000 € pero, tras un siniestro en tu hogar, el perito la tasa en 8.000 €. En caso de siniestro te compensarán por el valor que calcule la compañía y, en el peor de los casos, el perito puede incluso establecer un intento de fraude.
Otra consecuencia del sobreseguro es que no te leas con detenimiento la infinidad de cláusulas que algunas compañías tienen y descubras, por ejemplo, que para tu casa de la playa estás pagando una cobertura ante posibles nevadas.
¿Qué debes hacer si tienes un bien sobreasegurado?
Una vez que ha ocurrido un siniestro hay poco que hacer, así que lo mejor es prevenir la situación de las siguientes maneras:
- Revisa tu póliza periódicamente para asegurarte de que se ajusta a tus necesidades y a tus circunstancias del momento, y si has adquirido patrimonio nuevo, comunícalo a la aseguradora para tenerlo cubierto. En caso de duda, negocia con tu compañía un reajuste de las coberturas y las primas.
- Compara regularmente los seguros que hay en el mercado. El sector de los seguros es muy dinámico y, cada poco tiempo, oferta coberturas nuevas que pueden ser muy interesantes. Ten en cuenta que, en muchos casos, la cláusula de revalorización automática (las pólizas e indemnizaciones se adecuarán a las variaciones del valor del objeto o bien que asegures como, por ejemplo, una vivienda) no es suficiente.
- Reclama en todos los contratos la revisión del IPC, para que tus bienes también vayan actualizando su valor en función de las estadísticas oficiales de consumo. Además, recuerda que la Ley de Contratos de Seguros admite eliminar la aplicación de la regla proporcional, siempre que se haga de manera consensuada entre la compañía y el tomador del seguro.
- Fíjate en las cláusulas con atención y no caigas en el error de minusvalorar las coberturas para conseguir una prima más económica o trates de engañar al seguro con cifras exageradas sobre tus bienes, porque eso solo hará subir la prima de la póliza y no te servirá para cobrar la indemnización en caso de siniestro.
Teniendo claro el concepto de sobreseguro y cómo puede afectarte, te será más sencillo entender tu seguro y contratar uno a tu medida. Y para ello, te invitamos a descubrir la gama de seguros que te ofrece Orange Seguros by Zurich en www.orangeseguros.es
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